我国金融业全面开放形势下的发展建设研究

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3.0 陈辉 2024-11-19 4 4 935KB 84 页 15积分
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目 录
摘 要
ABSTRACT
第一章 绪论..............................................................................................................1
§1.1 研究背景及论题的提出...........................................................................1
§1.1.1 研究背景........................................................................................1
§1.1.2 论题的提出......................................................................................2
§1.2 国内外在相关领域的研究现状...............................................................3
§1.2.1 国内外学者对金融体系功能的论述............................................3
§1.2.2 国内外学者在金融综合化经营方面的研究理论........................3
§1.2.3 国内外在金融监管方面的研究理论............................................5
§1.3 论文写作方法、写作框架和文章逻辑结构...........................................7
§1.3.1 论文写作方法................................................................................7
§1.3.2 文章写作框架..................................................................................7
§1.3.3 逻辑思路图......................................................................................7
第二章 我国金融体系的现状..................................................................................9
§2.1 我国金融市场的结构性缺陷...................................................................9
§2.1.1 货币市场、资本市场、保险市场发展不平衡............................9
§2.2 货币市场、资本市场与保险市场互动联系不足.................................15
§2.3 我国加强金融市场体系协调发展的意义.............................................16
第三章 我国金融体系建设发展的方向................................................................18
§3.1 我国金融市场当前发展的重点.............................................................18
§3.1.1 银行体系开展证券化业务..........................................................18
§3.1.2 大力发展公司债券均衡资本市场产品结构..............................21
§3.1.3 大力开发财产险市场，加大对保险资金投资的监控力度......27
§3.2 我国金融市场未来发展的战略性选择.................................................28
§3.2.1 我国金融业可通过同业合作以实现协调发展的理论分析.......29
§3.2.2 我国现阶段下金融业积极开展综合经营的必要性分析..........29
§3.3 我国金融机构目前已经开展的综合经营实践.....................................30
§3.3.1 我国商业银行综合化经营实践..................................................31
§3.3.2 保险公司综合经营的实践..........................................................33
§3.4 监管层逐步放开分业管制、引导金融控股公司的建设.....................35
§3.4.1 银行业发展资本市场相关服务以及资金交易业务..................36
§3.4.2 推动非银行金融机构之间的综合经营......................................37
§3.4.3 通过产融结合形成的“类金融控股公司”..............................37
§3.5 我国金融控股公司的实践案例分析.....................................................38
§3.6 金融控股公司与混业经营的关系.........................................................40
四章 金融业综合化经营及衍生金融风险分析....................................................42
§4.1 金融业综合化经营的发展建设方向.....................................................42
§4.1.1 银行业与证券业、基金业的关联互动......................................42
§4.1.2 银行业与保险业的关联互动......................................................45
§4.1.3 证券业务机构与保险业务机构的关联互动..............................46
§4.2 金融业综合化化经营的衍生风险.........................................................47
§4.2.1 储蓄存款资金违规进入股市的风险..........................................48
§4.2.2 综合化经营引发风险传染..........................................................48
§4.2.3 资本金重复计算、高财务杠杆风险..........................................48
§4.2.4 金融综合化经营引发垄断风险..................................................48
§4.2.5 金融综合化经营导致内幕交易风险..........................................49
§4.2.6 金融综合化经营公司内部利益冲突风险..................................49
§4.2.7 金融综合化经营公司的组织结构不透明风险..........................49
§4.2.8 规模经济与规模不经济的风险..................................................49
第五章 金融机构综合化经营格局下内控体系建设............................................51
§5.1 综合化经营的金融机构建设内控体系的三个基本原则.....................51
§5.2 建立完善的公司法人治理结构.............................................................52
§5.2.1 金融综合化经营公司治理的基本结构......................................52
§5.2.2 有效的公司治理结构的建设......................................................53
§5.3 建立完善的金融控股公司内部财务管理制度.....................................54
§5.4 金融综合化经营集团内部对关联交易的控制......................................55
§5.5 建立全面风险管理制度.........................................................................56
§5.6 建立有效的信息来源和信息沟通渠道.................................................59
§5.7 建立内控系统的实时监测机制.............................................................59
第六章 我国金融外部监管体制的同步建设........................................................60
§6.1 我国金融业监管体制的现状.................................................................60
§6.1.1 分业监管和协调机制的初步形成..............................................60
§6.1.2 金融综合化经营的监管缺乏制定统一监管目标和原则..........61
§6.1.3 现行监管法规偏重于粗放型监管..............................................62
§6.2 我国金融监监管机制建设的方向..........................................................62
§6.2.1 加强立法工作，完善金融法律框架，实现依法监管..............62
§6.2.2 设计综合监管架构，实现分业监管基础上的综合监管..........62
§6.3 我国金融监管的主要内容及制度设计.................................................63
§6.3.1 建立强制性存款保险制度..........................................................64
§6.3.2 通过完善制度保护证券投资者合法权益..................................69
§6.3.3 进一步投保人保护（保险保障）制度......................................71
§6.3.4 资本充足率监管的特殊性..........................................................72
§6.3.5 内部交易的监管..........................................................................73
§6.3.6 金融综合化经营机构内控体系的监管......................................74
§6.3.7 结构透明度的监管......................................................................74
§6.3.8 股东的适当性及任职者资格的审查..........................................75
第七章 小结............................................................................................................76
参考文献..................................................................................................................77
在读期间公开发表的论文和承担科研项目及取得成果......................................80
致 谢......................................................................................................................81
摘 要
进入 21 世纪以来，我国为了兑现加入 WTO 五年过渡期结束后，银行、保险市
场全面对外开放的承诺，明显加快了金融改革的步伐，金融法治体系也日趋完善，
所有这一切都表明我国金融业稳健发展的良好态势。但是在看到成绩的同时，我
们也要看到我国金融业存在的诸多不足与问题。唯有直面金融体系现状，探求弥
补不足与解决问题的办法，才能增强我国金融业的国际竞争力，适应金融业全面
参与国际竞争的需要。
我国金融体系中货币市场、资本市场与保险市场均不同程度上存在结构性缺
陷问题，这直接影响了金融业健康协调发展。诸如，银行体系信贷风险集中、存
在“短资长用”的错配风险，资本市场“重股市轻债市、重国债轻企业债”，保
险业中财产险始终徘徊在较低发展水平、保险资金投资渠道拓宽后蕴含较大的投
资风险。因此，如何成功地推进资产证券化工作、大力发展公司债券市场和深度
开发财产险市场，是当前摆在我们面前的一个非常现实的问题。
我国分业管制制度导致市场分割，损害了微观主体的金融资源效率。在金融
一体化的大趋势下，我们应通过金融业之间的业务互动逐步推动综合化经营。为
此，研究如何有效推动金融业务互动并分析由此衍生的金融风险，这对促进我国
金融业综合化经营、提升我国金融业的国际竞争力具有普遍性的指导意义。
健全和完善内控体系建设，是金融机构实现稳健经营政策、防范化解风险、
确保金融安全的需要。为此，在完善专业金融机构内控体系建设的基础上，重点
研究提供多元化服务的金融集团内控体系的建设，对加快我国金融业的快速发展、
实现向综合化经营的平稳过渡具有极强的现实意义。
我国金融监管体系总体框架已经基本确立，尽管当前监管体制存在这样或那
样的不足，但现行的金融监管组织结构却是历史与逻辑演绎的最优模式。在金融
综合化经营的大趋势下，进一步改善我国的金融监管体制，整合目前分业监管、
多头负责的监管架构，建立高效率、协调性强、统一的功能性监管构架，对我国
维护金融体系的稳定，实现金融业的长治久安意义重大。
关键词：金融业 资产证券化 公司债券 综合化经营 功能型监管
ABSTRACT
Since entering the 21st century, especially after joining the WTO, in order to fulfill
the promise that the bank industries, the Insurance market will be fully open after
China’s entry into WTO five-year transition period is over, our government has
obviously accelerated the pace of financial reform and improved the financial legal
system day by day. All this indicates the good momentum of steady development of
China's financial industry. However, seeing the achievements, we must not neglect that
a number of deficiencies and problems that the financial system exists. Facing financial
system current situation, we should endeavor to find out the way remedying the
deficiencies and solving the problems. Just by that, we can enhance the international
competitiveness of China's financial industry and meet the needs of the financial
industry’s fully participation in international competition.
Firstly, the current structural deficiencies of our country’s financial industry had
directly affected the healthy development of the financial industry. At present, in order
to promote the coordinated development of China’s financial industry, we should take
steady advancement to promote asset securitization, vigorously develop the corporate
bond market and an in-depth development of property insurance market as the
breakthrough point, and impels the integrated management of financial industries
gradually through the interaction between the financial sectors.
Secondly, to consider how best to promote interaction between the financial sectors
and analysis the financial risks deriving from this, which will has universal guiding
significance to promoting integrated operation and enhancing the international
competitiveness of China's financial industry.
Thirdly, improving and perfecting the internal piloting system construction is
essential to achieve sound financial institutions operating policies, preventing and
defusing risks, ensuring financial security. Finally, completing financial institutions on
the basis of the perfect internal piloting system, however, we should focus on the
financial internal piloting systems of the comprehensive operating cooperates, all this
research have highly realistic significance to accelerating the rapid development of
China's financial industry to achieve a smooth transition to the comprehensive
management.
Finally, the overall framework of China's financial regulatory system has been
basically established. Although our financial regulation system has so many deficiencies,
the existing financial regulatory structure is the optimal mode of history and logic
deduction in system. China currently has further improved the financial management
system, particularly in the financial management of the overall trend, integration
industry regulation, multiple charge of the regulatory framework, the establishment of
an efficient, coordinated and strong, unified regulatory framework for functional,
China's financial system to maintain stability and achieve significant long-term stability
of the financial industry.
Key Words: financial industry，asset Securization，corporate bonds，
integrated operation，functional supervision
第一章 绪论
1
第一章 绪论
§1.1 研究背景及论题的提出
§1.1.1 研究背景
我国加入 WTO 五年过渡期已于 2006 年12 月11 日结束，中国金融业中的银
行业、保险业将全面对外开放，实行中外资机构的国民待遇。由此，中国的金融
业已全面融入国际金融市场，境内金融业必须迎接外资机构的挑战，中资金融机
构也应积极实施“走出去”策略，主动走出国门去参与国际金融竞争[1]。
虽然我国自上世纪 90 年代末期开始、特别在加入 WTO 后5年过渡期内，我
国金融改革的节奏明显加快、金融法制体系日益完善，管理层的监管能力和经营
机构的管理水平日益增强，这一切都表明我国金融业健康发展的良好态势。但是，
在看到成绩的同时，我们也要清醒认识到：在金融全球化和国际金融市场竞争日
渐加剧的严峻形势下，我国金融业存在的诸多问题与不足。直面金融体系现状，
探求弥补不足与解决问题的办法，才能增强我国金融业的市场竞争力，适应我国
加入 WTO 后，金融业全面参与国际竞争的需要。
首先，我国金融业由于长期受到体制因素的影响，不论是金融资产结构、金
融机构结构和金融业务结构等有着突出的体制特征。这主要表现为：（1）我国货
币市场、资本市场和保险市场发展严重失衡的结构性缺陷和三者之间互动联系不
足；（2）银行体系信贷风险集中，存在“短资长用”的错配风险；（3）资本市场
产品结构不均衡，股票市场发展迅速，债券市场尤其是公司债券市场发展滞后；（4）
保险业保费收入结构不合理，保险资金投资渠道拓宽后蕴含一定风险。
其次，在有效解决我国金融业结构性缺陷问题的同时，我们更应该清醒认识
到：加入 WTO 后，在金融全球化、一体化和综合化的大背景下，我国过去的“分
业经营、分业监管”的制度安排限制了许多金融机构的利润增长空间，难以适应
形势发展的需要的，必须推行“允许综合化经营”的金融政策，这并不等同于全
面否认金融业的合理分工，而是在有效监管的前提下，管理层给金融机构较大的
经营选择权，自主决定合适的业务范围。
在维持金融体系稳定前提下，监管当局做出了“逐步放松分业管制、适度开
展综合化经营”的战略性选择。中国人民银行于 1999 年8月19 日颁布了《证券
公司进入银行间同业市场管理规定》和《基金管理公司进入银行间同业市场管理
规定》，允许证券公司、基金公司进入银行间债券市场和同业拆借市场。1999 年
摘要：

目录摘要ABSTRACT第一章绪论..............................................................................................................1§1.1研究背景及论题的提出...........................................................................1§1.1.1研究背景...........................................................................

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