我国金融控股公司的构建及监管模式研究

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3.0 牛悦 2024-11-19 4 4 216.16KB 32 页 15积分
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目 录
中文摘要
ABSTRACT　
引　言..............................................................................................................................1
第一章　金融控股公司的基本理论..............................................................................3
§1.1金融控股公司的涵义和分类...............................................................................3
§1.2金融控股公司的特有风险...................................................................................5
第二章　西方国家金融控股公司的发展研究..............................................................7
§2.1美国金融控股公司的发展...................................................................................7
§2.2欧洲金融控股公司的发展.................................................................................10
§2.3日本金融控股公司的发展.................................................................................14
§2.4各国金融控股公司的发展给我国的启示.........................................................16
第三章　我国金融控股公司构建的理论探讨............................................................18
§3.1构建金融控股公司的必要性分析.....................................................................18
§3.2构建金融控股公司的条件分析.........................................................................19
§3.3我国构建金融控股公司的模式选择.................................................................22
第四章 西方国家对金融控股公司的监管模式...........................................................24
§4.1国际金融监管组织对金融控股公司的监管模式.............................................24
§4.2西方国家对金融控股公司的监管模式.............................................................24
§4.3西方国家监管模式给我国的启示.....................................................................27
第五章 我国金融控股公司监管框架理论探讨...........................................................29
§5.1对我国金融控股公司监管的难点分析.............................................................29
§5.2对我国金融控股公司监管的理论建议.............................................................30
参考文献........................................................................................................................35
引　言
朱鎔基曾公开说过‘金融业是中国经济的阿喀琉斯’之踵，即金融业是中国经
济最薄弱的环节，这样的担心并非没有道理。一方面，我国的金融业总体竞争力不
强，另一方面，对金融业的监管也存在许多待解决的问题。因此，如何增强我国金
融业的总体竞争力，如何加强对其的监管，使其健康发展是我国金融理论研究中无
法回避的问题。
当今，国际混业经营制度已基本得以确立，各国纷纷进行金融制度上的改革以
取消对金融业的限制，为各国金融机构的经营提供更优惠的条件；各国金融机构也
纷纷在组织上、业务上进行创新，以应对愈演愈烈的激烈的竞争，以期在全球的竞
争中抢占更大的份额。与西方国家金融业混业经营、金融机构以控股公司等形式进
行金融业混业经营、提供多元化服务相比，我国金融业是严格的分业经营体制，即
金融机构不得同时从事银行、证券、保险等金融业务，这使我国的金融业在竞争中
处于不利地位。随着我国加入世界贸易组织，外国金融业必定要从业务领域到空间
范围与我国金融业展开全方位的竞争，我国的金融业也必须直面现实。要想与强大
的外国金融业相抗衡，也必须提升自身的竞争力，提供多元化的服务，组建中国的
金融控股公司。组建中国的金融控股公司，在分业经营的大体制下逐步实现混业经
营是我国金融业发展的方向。
金融控股公司具有比一般的金融机构更高的风险，必须采取切实有效的监管措
施对金融控股公司进行监管。目前，我国的金融控股公司处于呼之欲出的阶段，尽
管我国现行法律中并未明确规定有关金融控股公司的法律地位，但由于历史原因，
实际上已经存在着几种类型的准金融控股公司。对金融控股公司的监管却几乎空白
没有相关的监管制度。我国金融业现采取分业监管，即银监会、证监会、保监会分
别对银行业、证券业、保险业实行监管。这就使得风险远较一般金融机构要高的金
融控股公司面临着监管真空的尴尬境地，很容易由于信息不对称而导致委托代理问
题的发生，进而诱发大规模的金融风险，导致我国金融环境的动荡。因此，针对金
融控股公司兴起的趋势，我国必须未雨绸缪，针对金融控股公司“集团混业，经营
分业”的特点，尽快着手建立完善的监管，以维护金融业的健康稳定发展。
综上，对金融控股公司的研究，及对如何监管金融控股公司的研究就有了很大
的现实意义，本文就针对此问题，对金融控股公司的发展及监管进行了理论探讨。
1
第一章　金融控股公司的基本理论
§1.1金融控股公司的涵义和分类
§1.1.1金融控股公司的相关概念
控股公司：若一个公司持有另一个或几个公司的全部或大部分股票，且持股的
目的在于获得控股权和进行投资，这个公司就被称为控股公司，也称为持股公司。
控股公司是一种母子公司结构，控股公司有时也被称作“母公司”或总公司，而受
其控股的公司被称作“子公司”、附属公司或分公司。控股公司是企业结合的一种
形式，其特征是某一核心企业通过取得其他公司的股份，掌握其全部或部分股权，
而达到控股该公司的目的，其实质是一种追求资本投资最优化、资本利润最大化的
资本运动形式。
金融分业：从机构职能方面理解，指的是银行业、证券业、保险业、信托业各
自经营与自身职能相对应的金融业务。金融混业：有两层含义，第一层含义是金融
2
业务的混合、交叉经营，即业务的混业。这种混业体制的模式是“一个法人，一个
执照，多种业务”，金融混业的第二层含义是金融控股权的混业，即在金融控股公
司里有多种金融控股权的混合。这种混业体制的模式是“多个法人，多个执照，多
种业务”。
进入21世纪，国际混业经营的时代已经到来， 1999年美国《金融服务现代化
法》的实施，标志着国际金融业进入了一个崭新的时代，即从分业经营转向了混业
经营。这主要是由于进入20世纪80年代后，科技发展为金融创新提供了更多的技术
支持，金融全球化的趋势越来越明显，国际金融业的竞争越来越激烈，各国为了应
对日益激烈的竞争，不得不以各种形式提高自身的竞争力，纷纷立法使其金融机构
可以兼营银行、证券、保险等多种业务；而各金融机构为了使其业务多元化，也在
其组织、业务上进行创新。正是在这种背景下，产生了金融控股公司。　
§1.1.2金融控股公司的涵义及分类
由于金融控股公司在各国发展的背景、过程、方式不同，其复杂性决定了各国
的金融控股公司各具特色，称谓也各不相同。各国对其也没有明确统一的界定。
对金融控股公司的法律解释最早由美国提出，其《1956年银行控股公司法》中
就对银行控股公司作了基本定义，其后尽管有数次修订，但基本定义未变。在
1999年通过的《金融服务现代化法》中明确提出了金融控股公司的法律范畴，尽管
该法并未给出明确定义，但是规定了金融控股公司的经营范围，该法案规定金融控
股公司既可以是银行控股公司，也可以是保险控股公司，还可以是投资银行控股公
司。
有学者将金融控股公司定义为以银行、证券、保险等金融机构为子公司的一种
控股公司。其中，以银行作为子公司的称作银行控股公司。这其中仅有一个银行子
公司的称作单银行控股公司；有多个银行子公司的称作多银行控股公司；以证券公
司作为子公司的称作证券控股公司；以保险公司作为子公司的称作保险控股公司；
而同时拥有银行、证券、保险两种以上子公司的称作金融服务控股公司；而多元化
控股公司是母公司管理一般事业公司和金融服务控股公司的超大型多元化控股公司
多元化控股公司是一种理想的控股公司的形式。
3
多元化控股公司（DHC）
一般事业公司
（DHC 的子公司）
金 融 服 务 控 股 公 司
（FSHC）
(DHC 的子公司)
防
火
墙
防
火
墙
一般事业公司
（DHC 的子公司）
防
火
墙
证
券
子
公
司
银
行
子
公
司
保
险
子
公
司
其
他
子
公
司
其
他
子
公
司
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目录中文摘要ABSTRACT　引　言..............................................................................................................................1第一章　金融控股公司的基本理论..............................................................................3§1.1金融控股公司的涵义和分类................................................

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