中国中小银行发展研究

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3.0 陈辉 2024-11-19 4 4 479.57KB 41 页 15积分

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摘要

从 1986 年交通银行重新组建开始，一批新兴股份制商业银行和城市商业银行

逐渐发展成为我国银行体系中的重要组成部分。在十几年的发展过程中，包括股

份制商业银行、城市商业银行在内的百余家中小银行显现出特有的生机和活力，

为我国金融体系引入了竞争机制，促进了银行业的改革和发展，同时也暴露出一

些自身固有的问题。我国已加入 WTO，金融业的开放使中资银行业的生存和竞争能

力受到严峻的考验。如何应对这一挑战呢？在二十世纪九十年代以来国际银行业

纷纷通过强强联合组成巨无霸式的银行集团的背景下，发展中小银行的必要性受

到了质疑，一些学者提出通过兼并重组搞几个巨型银行，以便国内银行能够与外

资银行平等竞争。本文从这个角度出发，对我国发展中小银行进行了研究。

本文首先描述了我国中小银行的现状。随后综述了关于银行规模的研究文献，

以及提供了国外有关银行规模的计量研究结果。同时对影响银行规模经济的 X-效

率进行了讨论，并对国外的一些并购案例进行了实证分析。上述研究的结果反驳

了那些希望通过搞几个“超级航母”来应对外资银行挑战的观点。接下来本文从

我国银行业的管理效率、创建和谐社会以及银行体系与经济发展水平应相互适应

等几个角度论证了我国发展中小银行的必要性。之后本文从外部环境和内部环境

分析了我国中小银行发展中存在的主要问题，如监管环境、股权结构、公司治理

结构等。最后针对上述问题本文给出了发展中小银行的相关政策建议。

关键词：金融改革中小商业银行

ABSTRACT

Since the Bank of Communication was rebuilt in 1986, a group of burgeoning

joint-stock commercial banks and city commercial banks have developed gradually and

become an important component of the banking system in China. During more than ten

years of development over one hundred small and medium-sized banks, including

joint-stock commercial banks and city commercial banks, showed out particular vigor,

introduced competition mechanism into our financial system and accelerated the reform

and development of the banking industry. Some intrinsic defects appeared in the

meantime. As China has joined the WTO, Chinese banks are standing a severe test. How

to deal with the challenge? At the background of international large banks formed giant

banking groups by mega merger since 1990s, the necessity for developing small and

medium-sized banks is questioned. Some scholars proposed to found some huge banks

through merger to cope with the international banks. Proceeding from this point of view

the thesis studies small and medium-sized banks in China.

This thesis made an introduction on small and medium-sized banks in China first.

Then the thesis presents some research articles on bank scale and provides some

statistical study on bank scale. The thesis discussed X- efficiency which effects the scale

economy on banks and made some case study on foreign banks merger cases. The

results of the studies mentioned above refute the point of view to compete with the

foreign banks through the merger of Chinese banks. After that the thesis analyses the

necessity for and significance of improving small and medium-sized banks through the

management efficiency of Chinese banks, the foundation of harmonious society and the

harmony relationship between banking industry and the economics level. Then the

thesis points out some restraints of external and internal environment, such as

supervising environment, ownership system and corporate governance etc.. Some

recommendations for the reform and improvement of small and medium-sized banks are

put forward at last aiming at above-mentioned restraints.

KEY WORDS: financial reform, small and medium-sized commercial

banks

中文摘要

ABSTRACT

第一章引言 .......................................................... 1

§1.1 研究背景 ....................................................... 1

§1.2 论文的框架 ..................................................... 3

第二章我国中小银行现状 .............................................. 4

§2.1 中小银行的定义 ................................................. 4

§2.2 我国中小商业银行的现状 ......................................... 4

第三章银行规模经济的文献与案例探讨 .................................. 8

§3.1 伯恩斯顿的银行规模经济及其后的实证分析 ......................... 8

§3.2 X－效率 ........................................................ 9

§3.3 银行并购绩效实证研究的进展 .................................... 10

§3.3.1 采用业绩比较研究法的相关实证研究的进展 ...................... 10

§3.3.2 采用事件研究法的相关实证研究的进展 .......................... 11

§3.4 国外研究与实证分析的启示 ...................................... 12

第四章我国发展中小银行的必要性 ..................................... 14

§4.1 管理效率与我国银行业的适度规模 ................................ 14

§4.2 发展中小商业银行是创建和谐社会的重要举措 ...................... 15

§4.2.1 中小企业融资缺口及原因 ...................................... 15

§4.2.2 发展中小银行解决中小企业融资是和谐社会的要求 ................ 17

§4.3.3 中小银行制度安排的现实悖论 .................................. 18

§4.3 发展中小银行是与我国经济发展水平相适应的必然选择 .............. 19

第五章发展中小商业银行存在的问题 ................................... 21

§5.1 外部环境对中小商业银行的限制 .................................. 21

§5.1.1 政策环境 .................................................... 21

§5.1.2 监管环境 .................................................... 22

§5.1.3 信用环境 .................................................... 23

§5.2 内部环境对中小商业银行的限制 .................................. 23

§5.2.1 中小商业银行股权结构问题 .................................... 23

§5.2.2 中小商业银行公司治理结构问题 ................................ 24

§5.2.3 中小商业银行经营能力的欠缺 .................................. 25

第六章发展中小银行政策建议 ......................................... 28

§6.1 营造有利于中小商业银行发展的外部环境 .......................... 28

§6.2 加快中小银行向现代商业银行转变的制度建设 ...................... 29

§6.2.1 改革中小银行产权，实现银政分离 .............................. 29

§6.2.2 完善法人治理结构，建立有效的内控制度 ........................ 31

§6.3 构建中小银行的核心经营能力 .................................... 31

§6.3.1 进一步明确和突出市场定位 .................................... 32

§6.3.2 实施中小银行组织机构的再造 .................................. 33

§6.3.3 完善中小银行的风险防范体系 .................................. 33

参考文献 ............................................................ 35

在读期间公开发表的论文和承担科研项目及取得成果 ...................... 38

致谢 ................................................................ 39

第一章引言

§1.1 研究背景

二十世纪 90 年代以来，世界范围内掀起了金融业并购风潮，成为全球金融系

统整合与发展的主流趋势之一。国际上许多大银行进行强强联合，组建了航空母舰

式的巨型跨国金融集团。1996 年东京银行与三菱银行并购；大通银行与化学银行

并购。1997 年瑞士银行与瑞士联合银行并购。1998 年，花旗银行与旅行者集团达

成合并协议，组成当时全球最大的金融服务企业；全美排名第五的美洲银行又与排

名第三的国民银行合并；第一银行与第一芝加哥银行合并而成为全美第五大银行；

德意志银行收购美国第八大银行--信孚银行的全部股权，合并后的总资产达 8200

亿美元。1999 年日本兴业、第一劝业和富士三家银行率先宣布联合成立第一家金

融控股公司，组成“瑞穗金融集团”，其总资产高达 141 万亿日元，位居全球金融

业的鳌头。2000 年，美国第三大银行大通曼哈顿公司兼并第五大银行摩根公司，

新公司拥有 6600 亿美元总资产。2001 年住友和樱花银行合并，组成三井住友集团，

合并后总资产达到 99 万亿日元，成为世界第三大银行集团。2004 年美国摩根大通

公司宣布以 580 亿美元购并美国第一银行，合并后的银行总资产达到 11 万亿美元，

成为规模仅次于花旗集团公司的美国第二大商业银行。

一方面是国际银行业的并购狂潮，另一方面，我国的银行体系正逐步向国外

这些银行业的巨头们开放。

2005 年 12 月，我国加入 WTO 已四周年,根据《金融与贸易服务协议》，几年来

我国对外资银行稳步开放，进一步扩大了外资银行经营本、外币业务的业务范围、

地域范围和客户范围。目前，外资银行的业务范围与中资银行已基本相同；外资银

行可以向境内、外各类客户提供全面外汇服务，可以在上海、深圳、天津、大连、

广州、珠海、青岛、南京和武汉等 25 个城市提供人民币服务；人民币业务客户对

象限制也逐步在取消，目前已允许外资银行对企业开展人民币业务。到 2006 年末

我国将对外开放全部银行业市场，取消所有现存的对外资银行所有权、经营和设立

形式进行限制的非审慎性措施。

截至 2005 年 10 月末，共有 20 个国家和地区的 71 家外国银行在中国设立了

238 家营业性机构。在华经营的外资银行机构中，已有 138 家获准经营人民币业务，

15 家获准开办网上银行业务，41 家获准从事衍生产品交易业务，5 家外国银行分

行获准开办 QFII 托管业务。除营业性机构外，另有 40 个国家和地区的 173 家银行

在我国 23 个城市开设了 238 家代表处。

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1摘要从1986年交通银行重新组建开始，一批新兴股份制商业银行和城市商业银行逐渐发展成为我国银行体系中的重要组成部分。在十几年的发展过程中，包括股份制商业银行、城市商业银行在内的百余家中小银行显现出特有的生机和活力，为我国金融体系引入了竞争机制，促进了银行业的改革和发展，同时也暴露出一些自身固有的问题。我国已加入WTO，金融业的开放使中资银行业的生存和竞争能力受到严峻的考验。如何应对这一挑战呢？在二十世纪九十年代以来国际银行业纷纷通过强强联合组成巨无霸式的银行集团的背景下，发展中小银行的必要性受到了质疑，一些学者提出通过兼并重组搞几个巨型银行，以便国内银行能够与外资银行平等竞争。本文从这个角度...

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