USST_Arts_117200866 中小企业融资困境及对策研究—以A公司为例

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3.0 赵德峰 2024-11-11 14 4 310.45KB 53 页 15积分

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中小企业融资困境及对策研究

——以A公司为例

摘要

目前，中小企业是各个国家国民经济的重要组成部分。在我国，中小企业占

到了企业总数的 99%以上，提供了近 80%的就业岗位和过半的财税收入，创造了

经济总量的 60%，促进中小的企业的良好发展势在必行，良好的经济运行环境不

仅可以增加财税收入、维护社会稳定。加快中小企业的稳定发展更具有促进经济增

长、扩大就业的重要意义。

然而，困扰中小企业发展的一个较大难题就是融资问题，尤其是对于像中国

这样的发展中国家，融资矛盾更为显著。如何加快中小企业的健康发展，建立健

全适合中小企业发展的融资模式。政府、银行、企业三方都应该结合各自的职责，

创立良好的金融市场环境，积极扶持中小企业的发展。如何建立银企两者之间顺

畅的沟通机制是个迫切需要解决的问题，从银行与企业的关系入手，加大政府的

政策力度，提高企业自身的整体水平，建立适合中小企业的银行制度及程序，为

解决中小企业融资难提供一些切实可行的方法。

论文在分析完 A公司融资模式的案例后，提出，对于解决中小企业融资难的

问题需要政府、银行、企业三方的共同努力才能实现。结合当前国内最新的动态设

计出可行性的融资方案，政府建立沟通平台，加强对中小企业的监管与保护力度

建议银企共生机制，创新银行业务，增加民间资本进入融资结构，利用多方资金

来源切实解决中小企业融资难。论文得出了适合当前银企合作的公允结论，打破

中小企业融资困境的瓶颈，促进中小企业的健康快速发展。

关键词：中小企业融资银企共生企业管理银行业务创新

ABSTRACT

At present, SMEs are an important part of the national economy in various

countries.In China, SMEs accounted for the total number of enterprises number of 99%

has created China's economy closer to 60%, provides close to per cent of tax revenue,

and nearly 50% jobs, good development of SMEs for the promotion of total economic

growth, increase revenue, expand urban and rural employment, maintain social stability

is of great significance.

However, plagued a larger problem is the problem of financing of SME

development, particularly for developing countries such as China, financing conflicts

more visibly.How to speed up the healthy development of small and medium

enterprises, establish and improve the financing model for SME development.Tripartite

Government, banks, enterprises should combine their respective responsibilities, and

create a favorable financial market environment and actively support the development

of small and medium enterprises. Papers on the financing problem of SMEs, in

particular currently mainly uses indirect financing of SMEs, the background and

significance, the theoretical basis for research on this issue, research ideas and research

methods of paper, papers highlighted new ideas and implement its significance.China

small and medium enterprise Division standard, commonly used by SMEs in the current

financing model, in particular most of the main channel of financing did not come from

banks, referenced some research data indicate, in the case of banks as key sources of

current financing, small and medium enterprises how to solve the difficulties to obtain

finance from the banks.In particular, for developing countries such as China, money is

more scarce resources.

Paper describes some of the theoretical analysis of the financing difficulty of small

and medium enterprises, SMEs ' financing has increasingly become hot issues, concerns

have been at the forefront in all sectors.How to establish seamless communication

mechanism between the two banks and enterprises is an urgent need to address the

issue, starting from the relationship between banks and enterprises, increase the

Government's policy efforts, improving the overall standards of their own, established

banking systems and procedures suitable for SMEs, providing some practical ways to

solve the financing difficulty of small and medium enterprises.Combined Alimited of

financing instance for analysis, according to currently company of funds situation

analysis, company financing direction of determines, set out company gets Bank loan on

development of important effect, and from Bank gets funds for long-term stability

development of significance, company current main gets financing of way on company

development of adverse effect, enterprise big do strong needs formal of management

mode and the good of market competition environment, more needs science of funds

Gets and dominated mode.

Key words：SME financing，Bank-enterprise symbiosis，Enterprise

Management，Bank business innovation

目  录
中文摘要
ABSTRACT
第一章  绪  论.......................................................1
1 研究背景及意义...............................................1
1.1 研究背景...............................................1
1.2 研究目的及意义.........................................2
2 国内外相关文献综述...........................................3
2.1 国外相关文献综述.......................................3
2.2 国内学者的先进观点.....................................5
3 论文研究内容及框架...........................................8
4 研究方法....................................................10
第二章  中小企业融资的相关理论......................................11
1 中小企业融资的基本概念......................................11
1.1 中小企业的概念........................................11
1.2 中小企业融资结构......................................13
1.3 中小企业融资成本......................................14
2 中小企业的融资特点..........................................15
2.1 中小企业的生命周期....................................15
2.2 中小企业融资偏好......................................15
2.3 中小企业各阶段的特点及融资选择........................16
2.4 中小企业各阶段的主要融资方式及融资来源................16
2.5 中小企业融资需关注的问题..............................18
第三章  我国中小企业融资困境的现状分析..............................19
1 国外中小企业融资体制与融资经验..............................19
1.1 美国中小企业的融资经验................................19
1.2 日本中小企业的融资经验................................20
1.3 英国中小企业的融资经验................................21
1.4 德国中小企业的融资经验................................22
2 我国中小企业融资现状分析....................................23
2.1 中小企业融资难的具体表现..............................25
2.2 中小企业融资难的成因分析..............................28
3 中小企业融资中银行的具体表现................................31
3.1 银行的信贷偏好........................................31
3.2 银企关系中信用理论分析................................32
3.3 银企共生的理论分析....................................32
4 政府在中小企业融资中的作用..................................33
4.1 建立完善的中小企业信用信用管理体系....................33
4.2 运用相应政策强化改善银行对中小企业的信贷服务..........33

4.3 政府、银行、中小企业共同构建有效融资平台..............33
第四章  解决中小企业融资困境的对策建议..............................35
1 构建适用于中小企业的金融支持平台............................35
2 金融机构对于中小企业融资制度的创新..........................35
2.1 构筑多层次的金融机构体系..............................35
2.2 鼓励金融机构对中小企业融资的倾斜......................35
3 金融机构对于中小企业融资业务的创新..........................37
3.1 成立专门的中小企业业务部门............................37
3.2 对中小企业贷款业务内容进行创新........................38
4 政府、银行、中小企业共同构建中小企业融资平台................39
4.1 三方参与构建中小企业融资平台的必要性..................39
4.2 构建中小企业融资平台对于加快中小企业发展的意义........40
4.3 政府监督下的银企业关系模式............................42
第五章 A公司银行贷款实例分析........................................44
1 A公司现状...................................................44
1.1 A公司简况.............................................44
1.2 A公司当前的资金情况分析...............................44
2 A公司当前的融资情况分析.....................................45
2.1 A公司当前的主要融资渠道...............................45
2.2 A公司融资的主要问题及表现形式.........................45
3 适合 A公司发展融资模式的确立................................46
3.1 A公司发展过程中对于资金的要求.........................46
3.2 政策引导对企业融资的重要性............................47
3.3 银行对中小企业政策的灵活掌握对于推动银企关系的重要性. .49
3.4 完善中小企业自身存在的制度缺陷........................50
第六章  结论与展望..................................................52
1 结论........................................................52
2 展望........................................................54
参考文献............................................................55

第一章绪论

1.1 研究背景及意义

1.1.1 研究背景

中小企业是国民经济重要组成部分。在我国，当前中小企业占到了企业总数

的99%以上，提供了近 80%的就业岗位和超过50%的财税收入，创造了 60%的

经济总量的好成绩。促进中小的企业的良好发展势在必行，良好的经济运行环境

不仅可以增加财税收入、维护社会稳定。加快中小企业的稳定发展更具有促进经

济增长、扩大就业的重要意义。

随着欧债危机深入，外部市场萎缩，国内市场的持续疲软，国内企业尤其

是中小企业生产经营举步维艰，中小企业融资难问题作为社会普遍关注热点问

题一直处于风口浪尖。作为提振实体经济重要部分和手段，近期国家颁布一系列

政策大力扶持中小企业，比如创新中小企业私募债制度，合理引入民间资本流

入；要求银行提高对中小企业贷款比例及增速比例，提高对中小企业不良贷款

容忍率，降低对中小企业收费及利率等。国家政策对扶持中小企业发展产生了积

极作用，但是民间资本的流入很不规范，比重较大的银行融资渠道对中小企业

开放力度仍然很弱，开放条件及成本仍然很高，中小企业融资渠道非常狭窄。据

全国工商联调查，规模以下的中小企 90%没有与金融机构发生任何借贷关系，

微小企 95%没有与金融机构发生任何借贷关系。

实际上，商业银行与中小企业之间的借贷关系和需求是存在很大空间的，

如何建立两者之间顺畅的沟通机制是个迫切需要解决的问题。

首先，中小企业已经成为一个影响社会发展和稳定的庞大团体。至2011 年

底中小企业的数量超过5000 万户，占到了企业总数的 99.6%，占国民生产总值

的60%以上，解决了 80%以上的新产品开发并解决了 80%以上的人员就业。如

何为这个团体做好服务值得各金融机构进行大胆尝试。大多数的中小企业存在业

主制、合伙制甚至是家族式管理这样的模式，导致了企业内部管理不流畅，企业

实际经营状况不透明，银行可信度低的情况。大多数中小企业存在固定资产较少

流动资产占有率较大的情况。并且在资金的使用上普遍存在“急、频、少、繁”的

特点，而银行出于效益和规模经济的考虑不愿与中小企业合作，这增加了从银

行融资的难度。从中小企业内部入手，做好企业内部管理，提高企业信用度，在

管理形式上向正规企业靠近是中小企业发展的必经之路。

其次，针对中小企业信用担保的各类体系不够完善，造成了中小企业抵押

难、担保难等融资难题，而民间融资的不规范性也让中小企业不敢随意涉足。目

前我国资本市场存在这样那样的缺陷，上市筹资、股票市场这些门槛还是太高，

从国际市场融资更是不太可能，对于中小企业来说，从银行贷款还是占融资的

绝大比重。中小企业规模庞大，影响到整个社会经济的发展和稳定，做好中小企

业融资问题也极大的关系到社会的稳定发展。整个社会维持稳定增长具有很大挑

战，商业银行对于大企业的利润正在不断弱化，从股票市场及债券市场进行融

资也逐渐成为大企业的一些融资手段，各种竞争的参与使得银行的资金筹措弱

化，而数量庞大、发展迅猛的中小企业正在逐渐成为商业银行服务的目标群体，

是商业银行未来业务发展的重要领域和业务持续增长的重要支撑。

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中小企业融资困境及对策研究——以A公司为例摘要目前，中小企业是各个国家国民经济的重要组成部分。在我国，中小企业占到了企业总数的99%以上，提供了近80%的就业岗位和过半的财税收入，创造了经济总量的60%，促进中小的企业的良好发展势在必行，良好的经济运行环境不仅可以增加财税收入、维护社会稳定。加快中小企业的稳定发展更具有促进经济增长、扩大就业的重要意义。然而，困扰中小企业发展的一个较大难题就是融资问题，尤其是对于像中国这样的发展中国家，融资矛盾更为显著。如何加快中小企业的健康发展，建立健全适合中小企业发展的融资模式。政府、银行、企业三方都应该结合各自的职责，创立良好的金融市场环境，积极扶持中小企...

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