绿色信贷下的环境风险管理研究

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3.0 陈辉 2024-11-19 5 4 908.07KB 76 页 15积分
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I
目 录
中文摘要
ABSTRACT
第一章 绪论 ...................................................................................................................1
§1.1 本文的研究背景及意义 ........................................... 1
§1.1.1 绿色信贷推广对社会的必要性研究 ......................................................2
§1.1.2 绿色信贷推广对我国商业银行的必要性研究 ......................................4
§1.1.3 绿色信贷推广对企业的必要性研究 ......................................................6
§1.2 文献综述 ....................................................... 9
§1.3 本文的研究方法和结构 .......................................... 11
第二章 绿色信贷问题及相关概念的界定 ...................................................................12
§2.1 绿色信贷的界定 ................................................ 12
§2.2 绿色信贷的环境风险界定 ........................................ 14
第三章 绿色信贷的国际发展状况与经验 ...................................................................16
§3.1 赤道原则相关概念 .............................................. 16
§3.1.1 绿色信贷的国际概念 ............................................................................16
§3.1.2 赤道原则的背景和发展 ........................................................................16
§3.1.3 赤道原则的基本内容 ............................................................................17
§3.2 绿色信贷的国际通行做法 ........................................ 20
§3.2.1 项目环境风险控制——绿色信贷贷款项目进行环境及社会评估 ...20
§3.2.2 国际绿色信贷推广主要经验和做法 ....................................................24
§3.3 国外银行实施“绿色信贷”案例分析 .............................. 26
第四章 绿色信贷的中国发展状况 ...............................................................................31
§4.1 绿色信贷在中国的发展历程 ...................................... 31
§4.2 中外实施绿色信贷的比较 ........................................ 33
§4.3 中国商业银行实施绿色信贷状况 .................................. 35
第五章 中国推行绿色信贷存在的问题 .......................................................................44
§5.1 绿色信贷推行过程中存在的主要困难 .............................. 44
§5.2 绿色信贷政策缺乏法律化 ........................................ 48
§5.3 绿色信贷政策效果的博弈模型分析 ................................ 49
§5.4“绿色信贷”中的利益博弈分析 ................................... 51
第六章“绿色信贷”在我国推行的建议与对策 .........................................................59
§6.1 绿色信贷中信贷投资的环境风险 .................................. 59
II
§6.1.1 企业经营活动中的环境风险 ................................................................59
§6.1.2 项目投资中的环境风险 ........................................................................60
§6.2 建立信息对接机制 .............................................. 62
§6.3 制定具体的绿色信贷操作指南 .................................... 64
§6.4 通过绿色创新和加强风险管理办法来推行绿色信贷 .................. 67
§6.5 完善相关的激励制度 ............................................ 70
结束语 .............................................................................................................................71
参考文献 .........................................................................................................................72
公开发表的论文和承担科研项目 .................................................................................75
致 谢 .............................................................................................................................76
第一章 绪论
1
第一章 绪论
§1.1 本文的研究背景及意义
随着绿色 GDP 的提出，人类已经意识到必须重视和解决日益严峻的两大环境
难题——人类与生态环境的关系问题和人类在使用生态环境资源时的人与人之间
的关系问题。前者是环境技术问题，后者是环境制度问题。
2007 年7月12 日环保总局、人民银行、银监会三部门联合提出了一项全新的
信贷政策《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》（以下简称《意见》）。
《意见》规定，金融机构要利用信贷手段来保护环境，对不符合产业政策和违法
环境的企业和项目进行信贷控制，各商业银行要将企业环保守法情况作为审批贷
款的必备条件之一。 同时规定金融机构要加强建设项目和企业的环境监管与信贷
管理，加强协调配合，认真履行职责，加强监督检查，追究违规者的责任。《意见》
指出，各级环保部门要依法查处未批先建或越级审批，环保设施未与主体工程同
时建成、未经环保验收即擅自投产的违法项目，要及时公开查处情况。即要向金
融机构通报企业的环境信息。而金融机构要依据环保通报情况，严格贷款审批、
发放和监督管理，对未通过环评审批或者环保设施验收的新建项目，金融机构不
得新增任何形式的授信支持。同时《意见》还针对贷款类型，设计了更细致的规
定。如对于各级环保部门查处的超标排污、未取得许可证排污或未完成限期治理
任务的已建项目，金融机构在审查所属企业流动资金贷款申请时，应严格控制贷
款。
绿色信贷也是我国在国际社会上普遍实行“赤道原则”的框架下提出的。研
究赤道原则对我国在金融领域里更好的贯彻绿色信贷具有极其重要的作用。在国
际社会上,赤道原则( the equator principles,简称EPs)是由世界主要金融机构根据
国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的。在进行项目谈判、与外资银行合
作交流过程中,经常遇到的一个问题就是项目对环境和社会影响的评估与管理。而
赤道原则作为由世界主要金融机构制订的、旨在管理和发展与项目融资有关的社
会和环境问题的一套自愿性原则,便被频频提及。目前赤道原则已经成为国际项目
融资的一个新标准。
这意味着，绿色信贷的浪潮已经来临。
近些年来,全球环境意识普遍加强,尤其是在1999年达沃斯世界经济论坛上,
世界商业领袖们广泛认同并积极接受和实施的《全球协议》,标志着企业社会责任
和公司伦理道德得到全球高度重视和积极实践。2007年7月,国家环保总局和中国
人民银行、银监会联合推出了“绿色信贷政策”,这一政策是落实党的十七大报告
绿色信贷下的环境风险管理研究
2
中“深入贯彻落实科学发展观”“加强能源资源节约和生态环境保护,增强可持续
发展能力”的要求。这表明关于绿色信贷问题的研究是一个重要的课题。银行在
经济中的中介角色决定了其在可持续发展中的特殊地位。银行根据持续期、规模、
剩余额度和风险配置资金其高效的审贷体系使其在风险衡量和定价方面具有优
势，因而银行推行绿色信贷，通过差异化定价引导资金流向，可有效促进可持续
发展。商业银行作为对社会负责任的金融机构,其推行绿色信贷可以对不符合环境
保护规定的高污染高耗能项目不予贷款支持,在源头上遏制环境污染,促进污染减
排,防范信贷风险，有助于产业结构的优化。因此,为了经济的可持续发展，研究
绿色信贷的推行有重大的现实意义。
同时我国银行业接受赤道原则,推行绿色信贷可以促进金融和谐发展,它有
利于国内银行加强全面风险管理和金融风险评级；有利于国内银行获得或保持良
好声誉,保护或增加市场份额；更有利于国内银行业设立行业标准,平整游戏场地，
和国际接轨，使银行业国际化，提高我国银行的国际竞争力。
所谓绿色信贷，指的是商业银行和政策性银行等金融机构依据国家的环境经
济政策和产业政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用
新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款扶持并
实施优惠性的低利率，而对污染生产和污染企业的新建项目的投资贷款和流动资
金进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率的政策手段。目的是引导资金和贷款流
入到促进国家环保事业的企业和机构，并从破坏、污染环境的企业和项目中适当
抽离，从而实现资金的“绿色配置”。
绿色信贷在我国还只是起步阶段，存在着很多问题。在对“两高一剩”行业落
下环保闸门的同时，银行应如何平衡自身利益；对于绿色信贷的配套措施的完善，
对于 “绿色信贷”中涉及到的标准多为综合性、原则性的，缺少具体的指导和评
估标准。另一方面，信息沟通机制和有效性的不完备；目前国内对于绿色信贷的
构想还只是以定性分析为主，定量分析的很少；国家对于绿色信贷缺乏相应的法
律保护，缺少推进绿色信贷的激励机制。因此，本文将分析商业银行在推行绿色
信贷中存在的问题，通过中外绿色信贷政策的对比提出对商业银行和国家相关部
门如何共同推行绿色信贷的看法与建议，为商业银行推行绿色信贷提供有益的指
导和借鉴。
§1.1.1 绿色信贷推广对社会的必要性研究
目前，绿色信贷政策相关的技术和管理支持体系不断完善，成为7大环境经济
第一章 绪论
3
政策中进展最快的一项。
1、“绿色信贷”是我国关于环保法律与行政手段的补充
工业是国民经济的支柱行业，也是环境破坏的主要部门。据统计，2007年上
半年工业增加值提高18.5％，六大高耗能行业增加值提高20.1％，高于工业总能耗
1.6个百分比。国家虽然采取了一系列行政手段来控制这些污染严重企业，但是成
效不明显，没有从根源上遏制。2007年8月，国家环保总局对11个省区126个工业
园区进行检查，发现有110个存在环境违法问题，占检查总数的87％。这表明，我
国的一系列关于环保的法律法规并不完备，对企业约束力较差。行政手段对污染
企业的约束力有限，所以国家提出采用市场手段来进行调控。“绿色信贷”就是
市场手段的体现[19]。
“绿色信贷”是金融杠杆在环保领域内的具体化。“绿色信贷”的推出，是
将环保调控手段通过金融杠杆来具体实现。通过在金融信贷领域建立环境准入门
坎，对限制和淘汰类新建项目，不得提供信贷支持；对于淘汰类项目，应停止各
类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的贷款，从源头上切断高耗能、
高污染行业无序发展和盲目扩张的经济命脉，有效地切断严重违法者的资金链条，
遏制其投资冲动，解决环境问题，也通过信贷发放进行产业结构调整。
与一些行政手段相比，绿色信贷这样的市场经济手段往往非常有效。从今年
年初起，在央行和银监会的指引下，银行业就已经在有意识地收缩对“两高”行
业的贷款。7月12日，银监会有关负责人通报了银监会督促银行业加强贷款“三
查”、认真审核“两高”贷款发放工作情况。截至2007年5月末，全国主要银行业
金融机构向“高耗能、高污染”行业发放中长期贷款1.5万亿元，增幅比上年末下
降9个百分点。银监会有关措施已初见成效[20]。
国家环保总局负责人：绿色信贷已经显现的作用是逼迫企业必须为环境违法
行为承担经济损失。现行法律允许环保部门对污染企业罚款的额度只有10万元，
这样的处罚与企业偷排结余的成本相比是杯水车薪，而绿色信贷在某种程度上丰
富了环保部门的执法手段。
2、“绿色信贷”是两型社会建设的本质特征的体现
绿色信贷强调的做到信贷支持的企业与项目和国家环保法律法规是相符合
的。重视环境生态的保护，在银行的信贷过程中将环境问题作为审核标准之一，
有效的控制信贷风险，最大限度的减少生态环境的破坏，增加对节能减排技术和
环保产业的信贷支持。在合理有效的配置信贷资源基础上，达到生态与经济的可
持续协调发展，这是我国建立两型社会的体现。
绿色信贷下的环境风险管理研究
4
§1.1.2 绿色信贷推广对我国商业银行的必要性研究
图1商业银行推行绿色信贷的收益表现
1、绿色信贷已成为国际银行业的营运规范。
20世纪90年代早期，联合国环境规划署金融计划项目(United Nations
Environmental Program Finance Initiative，UNEP FI)发表了银行业《金融业环境暨
可持续发展宣言》(Statement by Financial Institutions on the Environment and
Sustainable Development)，要求银行等金融机构将环境因素纳入信贷审批中，鼓励
将资金投资于环境友好型项目或企业。强调突出了将环境因素纳入标准的风险评
估流程的必要性[21]。随后，一系列相关政策原则出台，其中世界银行集团的国际
金融公司倡导的赤道原则(Equator Principles)被国际知名银行等机构采纳，其中包
括花旗、汇丰、渣打等在内的63家金融机构加入了赤道原则，这些金融机构业务
遍布全球，占全球项目融资市场的90%以上。该原则为项目融资中的环境和风险评
估提供了一个参考框架。
2.绿色信贷有助于商业银行管理环境风险。
商业银行推行绿色信贷的收益表现
扩大市场份额
利润增长
吸引顾客并获得顾客忠诚
高员工满意度及保留率
声誉收益(提升品牌形象)
媒体的正面关注
环保意识和收益
获得更多的经营许可
巩固与外部利益相关者的合作关系
摘要：

I目录中文摘要ABSTRACT第一章绪论...................................................................................................................1§1.1本文的研究背景及意义...........................................1§1.1.1绿色信贷推广对社会的必要性研究......................................................2§1.1.2绿色信贷推广对我国商业银行的必要性研究........

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作者：陈辉 分类：高等教育资料 价格：15积分 属性：76 页 大小：908.07KB 格式：PDF 时间：2024-11-19

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