对于上海承接国际金融服务外包的研究

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3.0 陈辉 2024-11-19 4 4 1.95MB 54 页 15积分
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目 录
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论.....................................................................................................................1
§1.1选题的背景与意义........................................................................................1
§1.2国内外文献综述............................................................................................3
§1.3本文研究思路和研究目标............................................................................5
第二章 外包与金融服务外包.........................................................................................7
§2.1与外包相关的概念辨析................................................................................7
§2.2国际金融服务外包的特点..........................................................................12
§2.3国际金融服务外包发展迅速的动因分析..................................................14
§2.3.1发展中国家教育水平的提高...........................................................14
§2.3.2网络宽带时代的到来.......................................................................15
§2.3.3强大的数据存储...............................................................................15
§2.3.4分析软件的普及和不断进步...........................................................16
§2.3.5业务的专业化不断加深...................................................................16
第三章 国际金融服务外包的发展现状.......................................................................17
§3.1全球金融危机背景下的国际金融服务外包产业......................................17
§3.2主要发包方分析..........................................................................................18
§3.3主要服务供应商的分析..............................................................................21
§3.3.1印度承接国际金融服务外包的成功经验.......................................22
§3.3.2爱尔兰承接国际金融服务外包的积极措施...................................25
第四章 关于上海承接国际金融服务外包现状的分析...............................................27
§4.1上海的国际金融服务外包产业..................................................................27
§4.1.1基于要素禀赋理论的可行性分析...................................................27
§4.1.2金融服务环境的建设情况...............................................................29
§4.1.2上海承接国际金融服务外包的市场前景.......................................30
§4.2上海承接国际金融服务外包的 SWOT 分析............................................ 31
§4.2.1优势(Strengths)分析 ................................................................... 31
§4.2.2劣势(Weaknesses)分析 ............................................................... 35
§4.2.3机会(Opportunities)分析 .............................................................37
§4.2.4威胁(Threats)分析 .......................................................................39
第五章 对于上海承接国际金融服务外包的建议.......................................................41
§5.1发挥优势应采取的措施..............................................................................41
§5.2弥补劣势应采取的措施..............................................................................43
§5.3把握机会增强服务能力的建议..................................................................47
§5.4应对威胁应采取的措施..............................................................................49
§5.5结束语..........................................................................................................51
参考文献.........................................................................................................................53
在读期间公开发表的论文.............................................................................................57
致 谢.........................................................................................................................59
第一章 绪论
1
第一章 绪论
§1.1选题的背景与意义
世界各国的经济增长规律表明,随着社会生产力的发展,产业结构也将逐渐
演变,国民经济的重心将依次从农业部门转向工业部门,再转向服务业部门。
20 世纪 90 以来全球济竞重点货物易渐转向易。
10 年,服务业蓬勃发展,成为了全球经济增长最快的一大亮点。因此,无论是
达国家还是发展中国家对服务贸易及其竞争力研究都给予了高度关注。加快服务
贸易发展,将扩大服务贸易作为参与国际市场竞争、融入全球经济一体化的重
经济元素。
服务外包的兴起与发展就是服务贸易迅速增长的结果。
20 世纪 80 年代中期以
来,服务外包的扩展和深化大大提升了服务业的生产效率,成为推动当代服务业
生产方式变革和经济全球化新浪潮的重要力量。
为实现节约成本、提高效率,全球金融服务业中越来越多的业务活动正在从
自行承担转由外包服务商负责,金融服务外包发展迅速。服务外包始于 20 世纪 70
年代,最初主要集中在文书类业务,随着技术的不断进步,信息类业务外包日
普遍并进而发展到金融机构的多种业务。20 世纪八九十年代,金融机构逐渐将技
术部门整体外包,此后,金融机构又将某些业务流程和部门整体外包出去。2005
年开始,发达国家出现了新一轮的金融服务外包浪潮,在所有行业中,金融业
外包规模仅排在制造业之后,位居第二。Tower Group公司的研究结果表明:金融
服务业的外包趋势正不断加强,全球最大的 15 家金融服务企业将扩大信息技术项
目的外包业务,金额将从 2005 年的 16 亿美元上升到 2008 年的 38.9 亿美元,平均
年增长率为 34%德勤(Deloitte)公司 2004 年的研究结果表明,未来 5年内美国将
3560 亿美元的金融服务要外包给海外机构,占现有服务成本支出的 15%1
从世界范围来看,金融服务外包目前处于行业生命周期的高速成长期。国际
金融服务外包的发展呈现以下趋势:
1.大金融机构热衷于自建海外外包中心。外包的一个趋势是“离岸化”,
在本国以外进行外包活动。2002 年开始,有一些金融机构开始启用在印度、
1数据来源:德勤会计事务所在美联储理事会会议上做的《银行的离岸及跨境外包》报告(2006 年)。
第一章 绪论
2
国等地区自建的机构从事为金融客户服务的工作,2003 年后这种趋势更加明显。
同时,过去一些承接欧美公司临时业务的海外第三方外包提供商, 如今已被“归
化”为金融机构内部职员,成为海外延伸部门。资料显示, 印度、中国、马来西
亚和菲律宾是金融机构建立海外外包中心的理想选择地。
2.商业操作与IT混合外包。以前IT领域的外包,注重提供桌面协助,大型数据
系统或网络的连接等服务。近年来许多大型银行争相将其操作管理中一些具有特
殊功能的业务派送到海外,离岸外包业务从一般IT务扩展到金融服务领域,
包的商业模式也从一般软件配套服务进入了业务流程操作承包,由于客户的新要
求,业务流程与高技术外包业务正在合拢,并即将形成一个更加完整外包服务供
应链。近几年,这种趋势表现得更为突出,很多发包方没有将业务流程和IT
分开来,而是直接要求供应商给出一套完整的服务计划。
3.近岸、离岸、多岸外包。随着欧美金融企业向海外迁移的提速,离岸外包
市场更进一步走向成熟,这个领域的操作模式已经孵化出若干新运作模型,并冠
以新的术语:近岸、离岸、多岸外包。多岸客户服务地点操作,即外包是通过一
个地区分支应对多个地区用户,其好处是可以利用完善的基础设施,建立起规模
的专业队伍,提供最有价格竞争力的服务。这些海外外包中心,同时还在提升处
理复杂财务事务的能力,特别是他们在针对不同地区与国家的财政、法律、经济
与人力资源上的研究与服务操作,将具有极为突出的国际化服务优势。
4.细分市场趋向窄范围、高深度。外包市场里一些专精特定业务的外包商很
受市场欢迎,正在向外包市场的纵深发展,并试图依靠纵向业务取得主导控制力。
这些机构不仅有良好完善的客户渠道,而且具有受到客户验证的外包操作模型。
近年来,这些提供特殊专精功能的外包商为了保持其竞争力而不断加大外包业务
的难度,正在集中精力开拓具有深度的专家型外包业务,力图依靠改善流程实现
最佳效果,并配以高科技的智能应用,创造出新的知识资本,借以大力降低成本。
上海作为曾经的远东国际金融中心,1992 年提出建设国际金融中心的目标
并于 2001 5月得到国务院正式批复。经过 10 多年的发展,上海已经成为国内
的金融中心,为规划和建设中的国际金融中心构建了雏形,奠定了良好的基础。
此外,上海也已经成为国内金融创新最具活力的地方之一,国家把金融领域的许
多改革探索放在上海,金融产品日新月异。现在,上海提出 20102020 年基本建
成中国国际金融中心的目标。2007 年,上海出台了《上海浦东金融核心功能区发
展“十一五”规划》(浦府〔200775 号):按照建设上海国际金融中心的国家
战略和上海金融业发展“聚焦浦东”的重大部署,“十五”期间,浦东金融核心
功能区发展取得了很大成绩。“十一五”时期是浦东金融核心功能区发展的关键
第一章 绪论
3
时期,既面临难得机遇,也存在严峻挑战。浦东具备加快发展金融业的有利条件。
世界经济格局变化正在对国际金融中心布局产生重要影响,亚太地区主要金融中
心的不确定性,形成了上海、香港、新加坡等城市互相竞争的局面。在此形势下,
我国经济持续较快发展,资金需求和供给快速增长,总体经济规模迅速扩大,为
上海建设国际金融中心提出了良好的宏观环境。
同时,积极承接国际金融服务外包,将业务从低端的后台服务拓展到利润链
上端的商务流程外包,使上海成长为更具有竞争力的金融外包服务供应基地对于
将上海建设成国际金融中心具有十分积极的意义。
§1.2国内外文献综述
国外关于服务外包的专门研究是从服务外包对就业的影响入手的,Robert
C.Feenstra 和 Gordon H.Hanson FOREIGN INVESTMENT OUTSOURCING AND
RELATIVE WAGES》(1995)一文中首次统分析得出了服务外包是美国非术熟
工人相对工资下降的一个原因;国内对服务外包的专门研究最早始于金融业,张
军在《新的竞争武器——银行业务外部承包》(1998)一文中对于商业银行专注核
心业务而把部分业务,特别是与信息技术有关的业务承包给外部信息技术服务商
的现象进行了比较详细的介绍。
在服务外包的概念方面:Corbett(2004)认为外包是指大企业或其他机构将过
去自我从事(或预期自我从事)的工作转移到外部供应商。托马斯.弗里德曼(2005)
提出:外包是一种结合使用个人电脑、网络和光纤电缆得以实现的新型合作和水
平价值创造的新方式。任何能被数字化的服务、呼叫中心、商务支持或知识工作
都可以外包给世界上最廉价、最有效率的供应商。外包意味着将有限的、特定的
业务交给其他公司去做,然后将完成了的工作再融入整个经营体系。对于金融服
务外包,最权威的界定来自巴塞尔银监会联合金融论坛的报告(The Joint Forum)
《Outsourcing in Financial Services》(February 2005),该提出
服务外包是指在持续经营的基础上,某一金融实体利用第三方(可能是集团类附
属公司或者没有关联关系的第三方)来完成目前或者将来应由其自身执行的业务。
在金融服务外包兴起的原因与影响方面:Doh(2005)运用跨国经营和战略管
理的理论和实践检验,说明国际劳工和环境标准的统一、企业社会责任的推广将
减轻外包的负面影响,但离岸外包确实会给社会、企业、股东带来诸多挑战。
Michael Engman(2006)通过对多个案例的分析得出了 IT 以及业务流程的跨境外
包服务是由于随着发包方服务业生产日益全球化,出于结构调整和产业优化的需
要。我国学者卢锋(2007)认为外包或服务外包兴起,归根到底是成本和利益相
第一章 绪论
4
对比较力量推动经济分工深化的结果。给定技术、制度等外生性因素,利益和成
本比较决定外包或产品内分工理论意义上的平衡点。技术和制度等外生条件改变,
则会推动利益和成本相对平衡位置向有利或不利于外包扩大方向转变。服务外包
的潜在利益来源包括比较优势效应、规模经济效应、经验经济效应、结构“瘦身”
效应等。刘志彪(2007)认为跨国金融企业外包服务业的动机在于:优化财务结
构、积聚战略性业务、从外部获取内部难以开发或开发成本较高的互补性技术和
知识、改进服务质量和提高服务品质。
服务外包的理论思想研究方面:研究的先行者当属科斯和威廉姆森,他们
析了途径沿着交易成本——采购——外包的脉络不断发展。在传统交易成本理论
中,认为交易之所以发生,在于选择了交易成本最小的交易结构来匹配完成。企
业内交易和市场交易都是交易结构,不同的交易成本选择不同的交易结构。其选
择路径有三:①对于非专用的交易,包括偶然性的契约与经常性的契约,应是市
场交易结构;②对于混合式的偶然交易和高度专用式的偶然交易,应是三方交易
结构;③对于中间产品市场的交易行为,则是两类专用交易结构:双方结构和统
一结构。此外,我国学者卢锋(2007)从产品内分工的角度对服务外包进行了深
入的研究,他认为外包具有产品内分工的经济属性,是企业在保持最终产出或产
出组合不变的前提下,把某些投入性活动转移出去。
未来的研究趋势:金融服务外包的风险控制与监管越来越引起重视,2005 年
2 月,巴塞尔银行监管委员会公布了《金融服务外包》,对金融服务外包监管提供
指引。胡衍强、刘仲英、邵建利(2008)对于金融服务外包 BPO 模式的风险进行
了总结,并有针对性地提出了相应的控制对策。此外,国外将继续围绕服务外包
对就业的影响深入研究,Duggle(2007)的研究支持了近年来美国一些议员的
点,认为离岸外包将使美国的中产阶层丧失工作机会,李嘉图的比较优势理论主
张的自由贸易需要被重新考虑。
研究欠深入的领域:服务外包对于承接国是一个调整产业结构推动经济增长
的机会,但就采取何种服务外包发展模式、如何开展业务达成发包方供应商的互
惠双赢,这一方面还有待深入研究。对外经贸大学课题组(2007)提出中国应综
合采用外资进入、寻找国际合资伙伴、借力政府国际联姻、设立海外分公司和并
购的商业模式来发展国际服务外包。郭伟奇(2008):上海已将承接金融服务外包
作为下一步经济发展的新增长点。他着重探讨了上海承接此项外包应注意的问题。
金融监管、数据信息保护、知识产权保护和网上商务税收优惠,但对于采用何种
流程来操作没有做深入的分析。
本文的重点即在 SWOT 分析的基础上对上海承接国际金融服务外包提出建议。
摘要:

目录摘要ABSTRACT第一章绪论.....................................................................................................................1§1.1选题的背景与意义........................................................................................1§1.2国内外文献综述........................................................

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