我国县域经济与县域金融制度创新研究——基于河南省新乡地区的案例

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摘 要
县域经济的发展在我国整个国民经济的发展过程中起着举足轻重的地位，县
域经济的发展是统筹城乡社会经济发展、全面建设小康社会的重要前提和保障。
在全国大力推进科学发展观，统筹城乡发展，建立和谐社会的宏观大背景下，进
一步探讨县域经济和县域金融之间的关系，探讨两者之间的作用机制，评价作用
效果，抓住现阶段存在的主要问题，思考运用金融的手段促进县域经济的发展，
改善两者之间的良性互动关系，最终促进县域经济更快更好的发展，这样的研究
肯定大有裨益。
进入 2000 年以来，随着县域金融体制的改革和县域金融机构调整，县域金融
和县域经济发展呈现出来很大程度的脱轨现象，各地普遍出现了县域金融对县域
经济支持功能弱化，两者未能形成有效的良性循环的现象，县域金融的发展很大
程度上落后于县域经济发展的需要。因此探讨如何进一步推进县域金融体制改革
成为县域经济发展不可回避的重大问题。
本文首先对县域经济和县域金融的概念和相关的理论进行了一番梳理，指出
现阶段很多学者在研究县域经济和县域金融过程中方法论的局限性，并结合区域
经济发展的特点，选取“系统动力学”工具，运用系统分析的方法，通过建立动
力学模型的手段来研究两者的关系。
文章通过对河南省新乡地区县域经济发展状况进行细致地考察和分析，选取
具有代表性的县域经济和县域金融发展状况的关键指标，建立了指标之间的相互
作用关系，并运用系统动力学的代表软件 Vensim_PLE 建立了县域经济循环系统的
动力学模型。
通过对所建立模型效果的评价，本文获得了较为满意的模拟成果。并且运用
该模型进行了相应的县域经济政策和金融政策的模拟。最后初步得出结论：县域
经济的发展必须县域金融的大力发展，而县域金融的发展必须要以制度创新为核
心，以适应县域经济发展的需求。
文章最后提出来当前发展县域经济必须走金融制度创新的政策建议。
关键词：县域经济 县域金融 系统动力学
ABSTRACT
The rural economic development plays an important role in the whole development
of our country. It is the prerequisite and guarantee to co-ordinate social and economic
development in urban and rural areas. In circumstances to promote the concept of
scientific development and to establish a harmonious society, it must be very beneficial
to discuss the relationship, the influence mechanisms between rural economic
development and rural financial development, to find what the main problems to solve,
what main policies to be adopted to improve the relationship between the two systems
and finally promote the development of rural area.
Since 2000 years, with the county's financial system reform and the adjustment of
the rural financial institutions, the development of rural finance and economy present
imbalance. The financial support force coming from banking system is becoming
weakening. And there is not effective circle between them. In a word, the development
of finance lags behind the demand of rural economy development. So it is high time to
research how to adjust the financial system in rural area.
Based on the research result coming from the Xinxiang district(Henan province),
this dissertation select representative data as the key indicators to describe the develop
stage of rural economy and financial situation in Xinxiang and farther establish the
relationship between the indicators and the model to simulate the whole economic body
using the system dynamic soft “Vensim_PLE”.
By Through evaluating the model, the dissertation receives satisfied result. Through
modeling the system of rural economic and financial field, the article reaches the core
conclusion that the key factor to develop country finance is system innovation. Finally,
the article comes up some policy suggestions to improve the structural situation in rural
area.
Key words: rural economic, rural financial system, system dynamic
目 录
中文摘要
ABSTRACT
第一章 问题的由来 .................................................... 1
§1.1 研究背景 ..................................................... 1
§1.2 经济和金融关系研究的历史和现状 ............................... 1
§1.2.1 理论方面的研究 ........................................... 2
§1.2.2 实证方面的研究 ........................................... 4
§1.3 现有研究方法的不足 ........................................... 5
§1.4 本文的研究角度、研究方法、研究意义和研究的主要内容 ........... 6
§1.4.1 研究的角度 ............................................... 6
§1.4.2 研究的方法 ............................................... 6
§1.4.3 研究的意义和创新点 ....................................... 6
§1.4.4 研究的主要框架 ........................................... 7
第二章 县域经济和县域金融理论综述 .................................... 9
§2.1 关于县域经济的有关理论综述 ................................... 9
§2.1.1 县域经济有关概念 .......................................... 9
§2.1.2 县域经济发展的特点 ...................................... 10
§2.2 县域金融概念的内涵 .......................................... 12
§2.2.1 县域金融概念的内涵、特点及范围界定 ...................... 12
§2.2.2.县域金融演变历程 ........................................ 13
§2.2.3 县域金融研究和实践的现状 ................................ 15
§2.2.4 县域金融研究的现实意义 .................................. 15
§2.3 县域经济和县域金融关系研究的新启发 .......................... 15
第三章 系统动力学理论及其应用研究 ................................... 17
§3.1 系统动力学内涵 ...............................................17
§3.2 国外研究发展动向 .............................................17
§3.3 国内研究发展现状 ............................................ 19
§3.4 系统动力学应用于县域经济和县域金融关系分析的优势 ............ 19
第四章 关于县域经济和县域金融系统分析 ............................... 21
§4.1 系统的总体结构分析 .......................................... 21
§4.2 县域经济子系统研究 .......................................... 22
§4.2.1.县域 GDP 历年增长情况 .................................... 22
§4.2.2.县域财政发展状况 ........................................ 23
§4.2.3.农民人均纯收入 .......................................... 24
§4.2.4.各县市在岗职工的收入历年增长情况 ........................ 25
§4.2.5.社会消费品零售总额 ...................................... 26
§4.2.6.固定资产投资总额历年变动情况 ............................ 27
§4.3 县域金融子系统研究 .......................................... 28
§4.3.1 县域存款和贷款的历年情况： ............................... 28
§4.3.2 县域金融机构的调整情况 ................................... 30
§4.3.3 农村信用社的发展情况 ..................................... 31
§4.3.4 政策性金融发展的情况 ..................................... 32
§4.3.5 民间金融 ................................................. 33
§4.3.6 历年金融机构不良贷款变化情况 ............................. 34
第五章 县域经济和金融系统动态仿真模型的构建 ......................... 36
§5.1 模型的任务及其实现的思想方法 ................................ 36
§5.2 县域经济和金融系统动态仿真模型的构建 ........................ 36
§5.2.1 模型构建的相关说明 ....................................... 36
§5.2.2 县域经济和金融系统系统的因果关系模型 .................... 38
§5.2.3 县域经济和金融系统系统的流图 ............................. 39
§5.2.4 县域经济和金融系统系统反馈回路分析 ...................... 39
§5.3 模型参数确认的方法和途径 .................................... 40
§5.4 模型的评价方法 .............................................. 41
§5.5 模型的计算机实现 ............................................ 42
第六章 新乡地区县域经济和金融模型实证研究 .......................... 43
§6.1 模型建立的相关问题说明 ...................................... 43
§6.1.1 模型实证研究时间范围的确定 ............................... 43
§6.1.2 模型实证研究空间范围的确定 .............................. 43
§6.2 模型基本参数和方程的确定 .................................... 43
§6.2.1 重要参数确定分析 ......................................... 43
§6.2.2 参数初始值以及修正系数汇总 .............................. 47
§6.2.3 模型方程一览 ............................................ 47
§6.3 系统模拟的结果 .............................................. 48
§6.4 模型有效性的检验 ............................................ 50
§6.4.1 历史数据检验 ............................................ 50
§6.4.2 灵敏度分析检验 .......................................... 51
§6.5 模型仿真结果分析 ............................................ 52
§6.6 政策实验 .................................................... 55
§6.6.1 关于经济政策的政策实验 .................................. 57
§6.6.2 关于金融政策的政策实验 .................................. 58
§6.6.3 政策实验效果分析 ........................................ 59
§6.7 新乡地区县域经济和金融系统发展的政策建议 .................... 59
参考文献 ............................................................ 63
第一章 问题的由来
1
第一章 问题的由来
§1.1 研究背景
县域经济的发展是统筹城乡社会经济发展、全面建设小康社会的重要前提和
保障，在我国整个国民经济的发展过程中起着举足轻重的地位。中华人民共和国
国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要明确指出，要大力发展县域经济，并
制定出来了发展战略1。此后，2006 年、2007 年、2008 年的中央一号文件用不同
的措辞提出来要增强“县域经济活力” 2。可见，党中央一系列举措都表明了县域
经济在“三农”工作中的地位和作用，也表明了中央对县域经济发展工作的高度
重视。
但是，纵观全国，地区经济发展差距不断扩大，县域之间经济发展也很不平
衡。这其中的原因可能有许多，但是其中重要的一点，就是县域经济的发展程度
与县域金融对其的支持力度的质量和水平是分不开的。然而，近年以来，随着金
融体制改革的不断推进，县域金融机构经历了深刻的调整，县域经济发展面临着
新的机遇和挑战。一方面，县域经济进入快速发展阶段，对资金的需求欲望强烈；
另一方面，县域金融呈萎缩趋势，特别是融资功能弱化，金融供给不足已成为制
约县域经济发展壮大的“瓶颈”。因此，改革完善县域经济发展中最为重要的资
本要素配置制度,强化对县域经济的金融支持便成为促进农村经济发展和农民增
收的首要问题。
作者曾经长期在基层银行工作，对县域经济的县域金融的相互作用有切身的
体会，对两者之间的关系也做过初步的思考。作者认为在全国大力推进科学发展
观，建立和谐社会的宏观大背景下，进一步探讨县域经济和县域金融之间的关系，
评价两者作用的效果，运用金融的手段促进县域经济的发展，从而加快两者之间
的良性互动，最终促进县域经济更快更好的发展，这样的研究肯定大有裨益。
§1.2 经济和金融关系研究的历史和现状
对县域经济和县域金融的研究属于中微观层面，为使研究深入，我们首先要
关注宏观层面经济和金融的关系问题。在现代经济中，金融发展对经济发展的促
进作用是多数人都承认的，但是，在两者的关系上，到底是那一方处于优先发展
的地位，理论界和实业界已经做出来很多的解释和探讨，但还是莫衷一是，至今
仍然是经济学家们争论的一个话题。
1《中华人民共和国国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》：“大力发展县域经济，加强农村劳动力技
能培训，引导富余劳动力向非农产业和城镇有序转移，带动乡镇企业和小城镇发展。”
22008 年中央一号文件表述为，“要通过非农就业增收，提高乡镇企业、家庭工业和乡村旅游发展水平，增
强县域经济发展活力，改善农民工进城就业和返乡创业环境。”
我国县域经济与县域金融制度创新研究
2
§1.2.1 理论方面的研究
从经济思想史的角度来看，有关金融发展和经济增长的理论大致可以分三个阶
段：
第一阶段：18 世纪至 1929 年——“金融无用论”
20 世纪初以前的货币金融理论其实就是一部货币理论史，而很少有关于“金
融”的论述。当时的理论，更加注重于从货币在经济和金融体系中的地位。以亚
当斯密和大卫李嘉图为代表的“信用媒介说”认为，银行的主要功能是提过信用
的媒介，通过创造信用流通工具来节省流通费用；在古典经济学家看来，货币对
经济无实质作用，即认为货币对实际产出水平不产生影响；“货币面纱论”认为，
货币对于实际经济过程来说，就像罩在人脸上的面纱，它的变动除了对价格产生
影响外，并不会引起诸如储蓄、投资、经济增长等实际经济部门的变动。如果说，
在一定条件下，货币供给在短期内还具有增加实际产出的效应，从长时期考察，
也只能增加名义产出量，而不能提高实际产出水平。
第二阶段：1929 年至 20 世纪 80 年代初——“金融重要论到新的金融无用论”
而诞生于 20 世纪 30 年的凯恩斯主义则主张通过通货的管理以实现稳定经济的
目的。凯恩斯的理论是建立在有效需求管理的基础之上，主张政府采用“相机的
选择”宏观经济政策，通过财政政策和相关的货币政策合理搭配以推动经济的发
展。尽管凯恩斯被称为“财政主义者”，但他所主张的货币对于经济增长的意义开
启了近代宏观调控的先河，对于理解经济和金融的关系也很有启发。
1969 年，美国现代比较金融学的奠基人格得斯密（Raymond W Goldsmith ）
通过对 35 个国家 100 多年的数据进行实证研究后认为，金融变量的数量和结构影
响经济增长，金融发展的指标以及金融资产的结构是经济增长的重要因素。但是
对经济和金融之间的因果关系，格得斯密并没有得出肯定的结论。
1973 年，麦金农（Mckinnon）和爱德华肖（Shaw）各自独立地发表了两本系
统的专著：《经济发展中的货币和资本》和《经济发展种的金融深化》。他们系统
的研究了发展中国家金融落后的特征，指出政府的金融压抑政策阻碍了发展中国
家经济的发展，实际利率和实际汇率的金融自由化是推动经济发展的重要途径。
后来的研究者 Gelb（1989）和 Fry（1973）等相继提出来了一些金融抑制的模型，
系统严密的论证了金融发展对于经济增长的意义。他们的结论为：实际利率较高
的国家的经济增长率平均高于实际利率较低或为负值的国家。
对于经济发展和金融发展的相互关系的争论，很多的学者都认为两者的关系是
相得益彰的，但是在在不同的经济发展阶段有着不同的特点。Gupta（1984）和
Jung(1986)分别用格兰杰因果检验法，对发达国家和发展中国家进行实证检验证实
第一章 问题的由来
3
了这一结论。Greenwood & Jovanovic（1990）提出来了“门槛效应”，他们认为，
低水平的经济发展使得金融体系的发展受到限制，这样又反过来阻碍了投资的效
率，从而限制了经济的增长；而较高的经济发展水平则会推动金融体系的充分发
展，而后者又为经济增长提供条件。
以上所梳理的理论或实证研究成果可以归结为“金融重要论”，他们从不同的
侧面论证了一个国家或地区金融活动和金融机构的发展对于当地经济的发展具有
重要的作用。
然而，20 世纪 50 年代以来，随着 Markowitz 的资产组合选择理论和资产定价
模型的（CAPM）的发展，以及后来的期权定价公式、套利定价和或有状态分析法
等理论的相继产生，特别是 MM 定理的提出，一个自然的推论就是，金融系统没
有了存在的价值，因为居民可以通过在公平市场中竞价，瞬间达到无套利的均衡
状态，不需要金融机构了。于是新古典经济学派的代表人 Robert Lucas（1988）总
结：人们过分的强调了金融系统的作用。
第三阶段：20 世纪 80 年代以后：金融功能观和金融法权论的发展
20 世纪 80 年代，随着信息经济学、契约理论、金融市场微观结构理论的发展，
Merton（1995）提出来了“金融功能观”（Functional Perspective）。他认为，金融
系统的基本功能就是在不确定的环境中进行资源的时间和空间的分配。Levine
（2000）后来补充：金融体系的五大功能可以通过两种渠道来说明金融发展促进
经济增长，令人信服地说明了人们在设计金融体系时，重点并不是选择银行还是
市场，因为两者都为经济提供了服务，两者是互补的。因为金融服务总的质量与
数量不同，那么不同的金融体系对改善资源配置效率和经济增长的作用程度也不
同。因此金融服务论在讨论与经济增长的关系时是与以银行体系为主或以市场体
系为主的结论一致的。不同的是它更关注于怎样改善银行体系与市场体系的功能，
而不是将银行体系与市场体系截然对立起来比较哪个更为重要。3
如果从金融法权角度对“金融功能观”进行探讨，就会引出来另外的一个“金
融法权论”。这种理论认为：Rajan，Zingales (1998) 认为银行主导的金融体系在法
制比较弱的国家能够更好促进经济增长，因为势力强大的银行将迫使企业披露信
息和偿还债务，而随着法制的健全，市场主导型金融体系将会更有优势。Levine
(2000)；Barth，Caprio (2001) 的研究表明：只有建立完善的法律制度环境，从而
可信地保护投资者的权益，才是经济增长最为重要的因素。而以银行体系为主还
是以市场体系为主的争论，并不是区分金融体系的有益方法。金融法权论更强调
3. Levine , Ross ; Loayza , Norman ; Beck , Thorsten (2000) . Financial intermediation and growth：
Causality and causes , Journal of Monetary Economics 46,31 -77.
摘要：

摘要县域经济的发展在我国整个国民经济的发展过程中起着举足轻重的地位，县域经济的发展是统筹城乡社会经济发展、全面建设小康社会的重要前提和保障。在全国大力推进科学发展观，统筹城乡发展，建立和谐社会的宏观大背景下，进一步探讨县域经济和县域金融之间的关系，探讨两者之间的作用机制，评价作用效果，抓住现阶段存在的主要问题，思考运用金融的手段促进县域经济的发展，改善两者之间的良性互动关系，最终促进县域经济更快更好的发展，这样的研究肯定大有裨益。进入2000年以来，随着县域金融体制的改革和县域金融机构调整，县域金融和县域经济发展呈现出来很大程度的脱轨现象，各地普遍出现了县域金融对县域经济支持功能弱化，两者未能...

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